Ubezpieczenia bywają naprawdę drogie
Jako doradca finansowy widziałem w swoim życiu wiele polis swoich klientów. Po tych doświadczeniach muszę stwierdzić, że ubezpieczenia bywają naprawdę drogie. Szczególnie te na życie.
Prosiłem klientów o dostarczanie polis do przejrzenia, ponieważ chciałem mieć pełny wgląd do ich finansów. Tylko w ten sposób mogłem rekomendować kompleksowe rozwiązania finansowe. I często się okazywało, że polisa totalnie nieopłacalna. Dodatkowo pułapka była tak sprytnie zastawiona, że klientowi nie opłacało się ubezpieczenia rozwiązać. Bo strata z tym związana przewyższała potencjalne korzyści…
Jak działa ubezpieczenie na życie mające charakter oszczędnościowy? Pieniądze ze składki trafiają do ubezpieczyciela. Ten pobiera ustaloną w umowie opłatę administracyjną. Pozostała kwota jest dzielona na koszt ubezpieczenia (najczęściej na życie) oraz na część mającą być inwestowaną w funduszu / ach kapitałowych. Fundusze kapitałowe to fundusze inwestycyjne zaadoptowane do ubezpieczenia. Każdy z funduszy ma swoją oddzielną charakterystykę. Inwestuje w inne typy aktywów, jest zarządzane przez inne osoby, itd. Decyzja o wyborze funduszu należy do ubezpieczającego, choć jest często sugerowana przez agenta.
Gdyby wszystkie decyzje związane z wyborem polisy były podjęte w sposób zły, to ubezpieczenie byłoby naprawdę drogie. Wysoka opłata administracyjna, wysoki koszt ubezpieczenia na życie, źle wybrany fundusz kapitałowy. W efekcie po latach oszczędzania na koncie znajdzie się jedynie ułamek tego, co faktycznie zostało wpłacone.
Różnica to z reguły, w uproszczeniu zarobek ubezpieczyciela. To pokazuje, jak rynek ubezpieczeniowy może być zyskowny. Niestety nie dla Ciebie, raczej dla ubezpieczyciela. Także ostrożnie z wyborem polisy, bo może to być naprawdę ważna decyzja w życiu.